Czym jest promesa finansowa?

Promesa finansowa to dokument wydawany przez bank, który potwierdza wstępną zgodę na udzielenie kredytu hipotecznego dla wnioskodawcy. Jest to deklaracja, że przy spełnieniu określonych warunków klient ma realne szanse na otrzymanie kredytu. Dzięki promesie, nabywca może czuć się pewniej przy podpisywaniu umowy przedwstępnej i wpłacaniu zadatku.

Wstępna zgoda finansowa – co obejmuje?

Promesa finansowa uwzględnia wiele aspektów analizy finansowej, takich jak:

  • Akceptacja źródła dochodu – bank sprawdza, czy dochód klienta jest stabilny i wystarczający do spłaty przyszłego kredytu.
  • Weryfikacja baz, takich jak BIK i KRD – instytucje te dostarczają informacji o historii kredytowej i potencjalnych zaległościach finansowych klienta.
  • Przeliczenie zdolności kredytowej – bank ocenia, jaką maksymalną kwotę kredytu klient może otrzymać na podstawie swoich dochodów i zobowiązań.

Na tej podstawie wydawana jest wstępna ocena finansowa. Dzięki temu kupujący wie, czy bank jest skłonny udzielić kredytu i na jakich warunkach.

Kolejne kroki po uzyskaniu promesy

Po uzyskaniu wstępnej zgody finansowej, kolejne etapy obejmują dostarczenie dokumentów dotyczących nieruchomości, takich jak:

  • Analiza techniczna (wycena) – bank ocenia wartość nieruchomości, aby upewnić się, że stanowi ona wystarczające zabezpieczenie dla kredytu.
  • Analiza prawna nieruchomości – bank sprawdza, czy nieruchomość nie ma wad prawnych, takich jak nieakceptowalne obciążenia hipoteczne (np. instytucji niebędących bankiem)lub nieuregulowane kwestie własności.

Dopiero po przejściu tych etapów bank podejmuje ostateczną decyzję o udzieleniu kredytu.

Jak promesa zwiększa bezpieczeństwo?

  1. Zabezpieczenie przed utratą zadatku
    Posiadanie promesy finansowej daje większe bezpieczeństwo na etapie wpłaty zadatku, ponieważ bank wstępnie zaakceptował zdolność kredytową kupującego. To znacznie zmniejsza ryzyko utraty zadatku, jeśli kredyt nie zostanie ostatecznie przyznany.
  2. Szybsza finalizacja transakcji
    Wstępna zgoda finansowa przyspiesza cały proces, ponieważ część formalności związanych z oceną zdolności kredytowej została już przeprowadzona.
  3. Mocniejsza pozycja negocjacyjna
    Kupujący posiadający promesę jest postrzegany jako bardziej wiarygodny przez sprzedającego, co ułatwia negocjacje i może prowadzić do korzystniejszych warunków transakcji.

Statystyczne ryzyko odmowy

Statystycznie, najwięcej odmów kredytowych następuje na etapie analizy finansowej. Bank szczegółowo sprawdza zdolność kredytową, historię w BIK oraz inne bazy. Dlatego ważne jest, aby zadbać o te aspekty przed podpisaniem umowy przedwstępnej i wpłaceniem zadatku. Promesa finansowa minimalizuje to ryzyko, zapewniając kupującemu większe bezpieczeństwo i pewność co do przebiegu transakcji.

Podsumowanie

Promesa finansowa to kluczowy dokument, który daje większe bezpieczeństwo przy zakupie nieruchomości. Obejmuje wstępną zgodę banku na kredyt, uwzględniając wiele aspektów analizy finansowej. Dzięki niej kupujący unika ryzyka utraty zadatku i może szybciej i pewniej przeprowadzić transakcję.

Promesa nie jest dostępna w każdym banku i nie jest bezpłatna, ale Nasi Eksperci podpowiedzą jak zrobić to skutecznie i uzyskać te same korzyści. Zapraszamy.