fbpx

Aktualności

Aktualności
Dobry scoring – przepis na korzystny kredyt

Dobry scoring – przepis na korzystny kredyt

Bez kategorii
Osoba ubiegająca się o kredyt – zarówno hipoteczny jak i gotówkowy musi mieć świadomość, że zostanie poddana ocenie scoringowej. Są to kryteria wiarygodności podmiotu starającego się o kredyt bankowy. Działanie modelu scoringowego wynika ze względu na skomplikowaną regułę matematyczną. Dodatkowo trzeba zaznaczyć, że banki mogą stosować różnego rodzaju scoringi, na rożnych etapach współpracy z danym klientem. Związane jest to z jego sytuacją nie tylko osobistą, ale także finansową. Ocena punktowa powstaje na dany moment, a jej zmienność w czasie jest dość duża, wynika to z finansowej sytuacji klienta, która może się drastycznie zmienić (zarówno na jego korzyść jak i niekorzyść). Ważnym aspektem jest też czas jaki upłynął od wystąpienia pewnych wydarzeń zarówno rodzinnych jak i finansowych osoby ubiegającej się o kredyt. Bank sprawdzając klienta pod względem oceny zdolności kredytowej i…
Czytaj więcej
Kim jest doradca finansowy, a jakie kompetencje ma pośrednik?

Kim jest doradca finansowy, a jakie kompetencje ma pośrednik?

Bez kategorii
Różnice między pośrednikiem a doradcą w świetle Ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Niezależny doradca kredytowy i pośrednik to nie to samo. Po wejściu w życie ustawy o kredytach hipotecznych (w lipcu 2017 r.) ta pierwsza nazwa jest zastrzeżona tylko dla tych, którzy spełniają określone wymogi. Przed wejściem w życie ustawy z "doradcami" klienci bankowi mieli styczność na każdym kroku. W trosce o dobro konsumentów ustawodawca zarezerwował pojęcia "doradcy" i "doradztwa" w kontekście pośredniczenia przy zawieraniu umów kredytowych tylko dla ograniczonej grupy specjalistów, którzy spełnią pewne kryteria. Doradca musi być niezależny i musi współpracować z ponad połową banków, które działają na polskim rynku. Niezależnym doradcą kredytowym może nazywać się tylko ten pośrednik, który nie otrzymuje wynagrodzenia od…
Czytaj więcej
WIBOR – Czym jest i jaki ma wpływ na wysokość raty kredytu?

WIBOR – Czym jest i jaki ma wpływ na wysokość raty kredytu?

FocusFinanse
Wysokość kredytu zależy nie tylko od marży banku, ale także od stawki referencyjnej (WIBOR), która jest zmienna, ale nie podlega negocjacji. WIBOR   - czym jest i jak się ustala Skrót WIBOR oznacza Warsaw Interbank Offered Rate – wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym.  WIBOR to stopa procentowa, po jakiej banki komercyjne będące uczestnikami panelu WIBOR udzielają pożyczek innym bankom komercyjnym. Aktualizacja stopy WIBOR ustalana jest codziennie (w dni robocze) o godzinie 11:00 następuję tzw. fixing WIBOR, który opiera się na tym, że każdy bank komercyjny, który jest na polskim rynku podaje swoją stopę oprocentowania, po której jest gotowy w danym dniu pożyczyć pieniądze innym bankom. Po uwzględnieniu wszystkich złożonych ofert wyliczana jest wartość uśredniona (nie wlicza się dwóch najwyższych i dwóch najniższych stóp). W ten sposób wyliczona średnia arytmetyczna jest stopą…
Czytaj więcej
Starasz się o kredyt gotówkowy? Oto co powinieneś wiedzieć.

Starasz się o kredyt gotówkowy? Oto co powinieneś wiedzieć.

Bez kategorii
Wielu z nas potrzebuje gotówki na zakup samochodu, remont czy wymarzone wakacje. Każdy z nas ma inne potrzeby, wtedy zaczynamy się rozglądać za różnymi rozwiązaniami. Jednym z nich może być kredyt gotówkowy. Proces jest o wiele prostszy i szybszy niż w przypadku kredytów hipotecznych. Który bank wybrać? W tym przypadku najlepszym rozwiązaniem jest udać się do zaufanego eksperta finansowego, który podczas spotkania przedstawi nam wszystkie dostępne oferty i pomoże w wybraniu najkorzystniejszej oraz przeliczy zdolność kredytową. Dzięki temu zaoszczędzimy czas, ponieważ nie musimy chodzić od banku do banku oraz nie zrobimy sobie zbędnych zapytań w BIK. Takie działania mogą niestety spowodować, że pojawią się trudności w wynegocjowaniu korzystnej oferty a co gorsza w uzyskaniu jakiegokolwiek finansowania. Jakie dokumenty są potrzebne do ubiegania się o kredyt? Konieczne jest podpisanie i uzupełnienie…
Czytaj więcej
Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt hipoteczny?

Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt hipoteczny?

Bez kategorii
Wybór nieruchomości Zanim zaczniemy ubiegać się o kredyt hipoteczny powinniśmy wybrać nieruchomość, która będzie przedmiotem zabezpieczenia kredytu oraz przemyśleć i zaplanować kwestie ewentualnego remontu. W przypadku budowy należy rozpisać kosztorys budowlany. Oczywiście uprzednio warto przeliczyć swoją zdolność kredytową, aby móc zaplanować dalszy plan działania. Na tym etapie najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług pośrednika finansowego, który przeliczy wstępnie zdolność kredytową – dzięki czemu zapoznamy się z ofertą wszystkich banków w jednym miejscu, bez tracenia cennego czasu. Zdolność kredytowa może się różnić w każdym z banków – dzieje się tak, ponieważ każda instytucja bierze pod uwagę inne parametry. Umowa przedwstępna W przypadku zakupu nieruchomości, po analizie oraz wybraniu konkretnej nieruchomości należy podpisać umowę przedwstępną. W umowie tej powinny być zawarte dane nieruchomości, cena zakupu oraz warunki sprzedaży. Umowa przedwstępna zabezpiecza obie…
Czytaj więcej
RODO – szansa czy zagrożenie?

RODO – szansa czy zagrożenie?

Bez kategorii
Prawdopodobnie każdy przedsiębiorca spotkał się już ze skrótem RODO – unijnym rozporządzeniu dotyczącym ochrony danych osobowych, które w Polsce zacznie obowiązywać od 25 maja 2018. Kwestia RODO wciąż wywołuje wiele pytań i obaw, ponieważ pierwszy raz za nieprzestrzeganie przepisów grożą surowe kary. Głównym założeniem RODO jest ujednolicenie przepisów dotyczących ochrony danych osobowych dla wszystkich obywateli Unii Europejskiej, niezależnie od tego gdzie się znajdują. Co najważniejsze – rozporządzenie nie zmienia w sposób fundamentalny obowiązującego w Polsce prawa, a zapisy bardzo zbliżone do tych w RODO funkcjonują od lat w rodzimym porządku prawnym. Największe kontrowersje wzbudzają jednak bardzo wysokie kary finansowe oraz pozwy cywilne. Administrator danych osobowych, który w niewłaściwy sposób zabezpiecza informacje o klientach lub przetwarza je bez zgody właściciela może otrzymać grzywnę w wysokości 4% całorocznego obrotu światowego, czyli 20…
Czytaj więcej
Wnioski o kredyt „Mieszkanie dla Młodych”

Wnioski o kredyt „Mieszkanie dla Młodych”

Bez kategorii
Dnia 07.08.2017r. Bank Gospodarstwa Krajowego opublikował komunikat o wznowieniu przyjmowania wniosków o dofinansowanie wkładu własnego. Środków jest jednak niewiele. Kwota do rozdysponowania to ok. 67 mln zł. Środki na dofinansowanie wkładu własnego wystarczą dla ok. 2600 wnioskodawców oraz prawdopodobnie pula zostanie wyczerpana w ciągu 1-2 dni. Od 8 sierpnia, czyli dnia dzisiejszego można starać się o dofinansowanie do wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu na mieszkanie na rynku pierwotnym lub wtórnym. Poniżej komunikat zamieszczony na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego: „Szanowni Państwo, BGK informuje o opublikowaniu w dniu dzisiejszym komunikatu BIP o wznowieniu od dnia 8 sierpnia 2017 r. przyjmowania wniosków o dofinansowanie wkładu własnego w ramach rządowego programu „Mieszkanie dla młodych” do momentu osiągnięcia poziomu 100% planowanych wypłat na bieżący rok, a więc do wysokości 746 mln zł. Na dzień wygenerowania…
Czytaj więcej
Ustawa o kredytach hipotecznych

Ustawa o kredytach hipotecznych

Bez kategorii
W dniu 22 lipca 2017 roku weszła w życie ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Część przepisów tejże ustawy, dotyczących wskaźnika referencyjnego i informowania o nim konsumenta, weszła w życie z dniem 1 lipca 2018 r. Nowa ustawa szczegółowo reguluje kwestie dotyczące umów o kredytach hipoteczny. Ustawa ma na celu zapewnienie wysokiego poziomu ochrony konsumentów, a także stworzyć przejrzysty, skuteczny oraz konkurencyjny rynek kredytów hipotecznych. Nowe przepisy o kredytach hipotecznych znacząco ograniczą możliwość zawierania umów o kredyt w walucie obcej. Kredyt hipoteczny może zostać udzielony wyłącznie w walucie lub indeksowany do waluty, w której konsument zyskuje większość swoim dochodów lub posiada większość środków finansowych lub innych aktywów. Kredyty hipoteczne będą mogły zostać udzielone tylko przez banki i…
Czytaj więcej
Dlaczego warto korzystać z usług pośrednika finansowego?

Dlaczego warto korzystać z usług pośrednika finansowego?

Bez kategorii
W dzisiejszych czasach warunki oraz oferty proponowane przez banki zmieniają się z dnia na dzień. Ciężko jest więc śledzić na bieżąco oferty oraz oszacować czy otrzymamy kredyt, ile będzie trwała cała procedura. Pośrednicy pomagają wybrać bank, który ma łagodniejszą politykę kredytową. Wiedza na temat oferty z różnych banków w jednym miejscu Dzwonienie do kilku banków, umawianie się na spotkania oraz analizowanie i porównywanie ofert może być męczące dla potencjalnego klienta. W takiej sytuacji pomocny jest ekspert kredytowy, który przedstawi ofertę kredytów kilku banków, dzięki czemu zaoszczędzimy sporo czasu. Wybór „swojego” banku, w którym posiadamy konto wiele ułatwia, ponieważ nie trzeba zakładać kolejnego konta i ponosić kosztów obsługi oraz nie trzeba przedstawiać historii dochodów i wydatków, ponieważ bank, w którym posiadamy konto ma dostęp do tych informacji. Ważne jest jednak przeanalizowanie…
Czytaj więcej
Jak wziąć kredyt hipoteczny?

Jak wziąć kredyt hipoteczny?

Bez kategorii
Starając się o zaciągnięcie kredytu hipotecznego warto przygotować się wcześniej jakie fundusze musimy posiadać, aby dało się zrealizować mieszkaniowe plany. Wkład własny Starając się o kredyt hipoteczny będziemy musieli posiadać oszczędności, które będą stanowić wkład własny kredytobiorcy w inwestycję. Warto pamiętać, że po zaciągnięciu kredytu zdolność kredytowa zostanie mocno nadszarpnięta lub całkowicie wyczerpana. Jeśli planujemy dodatkowe wydatki na wyposażenie czy remont, powinniśmy również uwzględnić je w kalkulacji oszczędności. Obecnie minimalna wysokość wkładu własnego to 20 procent wartości mieszkania, jednak niektórzy kredytodawcy gotowi są sfinansować transakcję, w której klient angażuje mniejszą kwotę (nie mniej niż 10 proc. ceny lokalu). Brakujący wkład własny (do granicy 20 proc.) jest przez kredytodawcę dodatkowo zabezpieczany. Maksymalna wysokość kredytu Maksymalna wysokość kredytu hipotecznego zależy od wartości nieruchomości oraz zdolności kredytowej klienta. Relacja pomiędzy wartością zabezpieczenia a kwotą…
Czytaj więcej